Все о криптовалюте: достоинства и недостатки, способы покупки и хранения, правовая база

Родившаяся в 2009 году, первая цифровая валюта дала толчок к развитию полноценной денежной системы. Общая рыночная капитализация всех существующих ныне двух тысяч монет составляет более 237 млрд. долларов, а суточный оборот на рынке – 13 млрд. долларов. Доминирующей криптовалютой остается Биткоин – монета, ставшая самой дорогой в истории отрасли.

Что такое криптовалюта

Впервые название «Crypto Currensy», появилось в 2011 году в журнале «Форбс». Согласно общепринятому определению, криптовалюта – это программный код, используемый как платежное средство. Создание, контроль и работа цифровых денег базируется на криптографических методах (электронной подписи).

До появления термина «криптовалюта», широко использовалось название «electronic cash» (электронная наличка).

Коины – это единицы, которыми измеряется криптовалютная система. У них нет физического эквивалента (металлических монет или бумажных банкнот). От реальных денег их отличают следующие признаки:

• появляются в виде электронных средств, без необходимости конвертировать реальные денег в их виртуальные эквиваленты;
• децентрализованный принцип выпуска и работы, без контролирующих органов и тотального контроля;
• являются анонимными – транзакции проводятся между любыми адресами, но сведения о хозяине адреса отсутствуют.

Криптовалюта не имеет общего административного узла, контролирующего деятельность в сети. Банковские организации, налоговые органы, суд или даже правительство страны не способны повлиять на происходящее в сети. Совершить финансовую операцию способны исключительно владельцы приватного ключа. Это самодостаточные и самоконтролируемые системы.

Как появилась

Криптографию для совершения анонимных платежей впервые использовали в централизованной системе «DigiCash», разработанной Дэвидом Чомом ещё в 1990 году. Но в 1998 эта платёжная система обанкротилась. Повторно об электронной валюте заговорили в 2009 году, после проекта Сатоши Накамото – Биткоина.

Сегодня новые цифровые средства появляются следующими способами:

1. ICO – первичное размещение монет и система инвестирования для формирования новой сети.
2. Майнинг – работа по поддержке добычи новых криптомонет, путем формирования звеньев блокчейна в имеющейся сети.
3. Форжинг – образование нового ответвления блоков в действующих криптосистемах, разделяющее их на отдельные проекты с одной историей.

Описанные процессы происходят виртуально и бессистемно.

Популярные монеты

Все криптовалюты, выпущенные после Биткоина, называют альткоинами (alternative coin). Первые виртуальные криптовалюты, форки Биткоина – Litecoin, Namecoin появились в 2011 году, как попытка компенсировать недостатки родной сети:

• медленные транзакции;
• невозможность применения блокчейна в других отраслях.

Альткоины похожи на первоисточник, но есть криптовалюты заметно отличающиеся:

1. Ethereum (2015 год). Использует смарт-контракты, превращающие систему в крипто-платформу, на базе которой выстраиваются другие проекты.
2. Ripple (2013 год). Централизованная криптовалютная платежная система с консенсусным реестром (ledger). Ориентирована на сделки по обмену криптовалюты, исключающие возвратные платежи.
3. EOS (2017 год). Децентрализованная платформа, которая поддерживает смарт-контракты. Разрабатывалась для дешевых и быстрых переводов в криптовалютной сети. Способна выполнить более миллиона транзакций в секунду без комиссий.
4. Stellar (2014 год). Ответвление платформы Ripple, работающее на протоколе open-source.
5. Dash (2014 год). Анонимная система, котора использует несколько криптографических алгоритмов. Развивают сеть через Decentralized Governance. Для ускорения подтверждения транзакций используются мастерноды.

Не все выпущенные цифровые монеты стали популярными. Из двух тысяч токенов, несколько сотен мертвы (их цена равна нулю).

Преимущества и недостатки

Несмотря на почти десятилетнюю историю криптовалют, люди продолжают сомневаться в их надежности. Для этого есть основания, но цифровые монеты имеют множество положительных сторон:

1. Криптовалюты невозможно подделать и сложно украсть, хотя прецеденты случались.
2. Благодаря децентрализации, посторонним лицам нельзя контролировать счёта пользователей или операции в сети.
3. Майнинг, позволяющий добывать криптовалюты на своем оборудовании.
4. Ограниченная эмиссия большинства токенов, нивелирующая возможность возникновения инфляции.
5. Анонимность пользователей – виден только номер криптовалютного бумажника и совершаемые с него переводы.
6. Скорость проведения транзакций на любые расстояния (не имеет значение страна, где живет получатель, его банк или другие нюансы).
7. Минимальные комиссии при сделках или их полное отсутствие, благодаря отказу от третьей стороны в виде банков или других посредников.

Недостатки, которые нужно знать о криптовалюте, прежде чем вкладывать в неё средства:

1. Потеряв доступ к бумажнику, теряется доступ к монетам, хранимым на нем.
2. Высокая волатильность, усложняющая прогнозирование роста или падения курса.
3. Низкая капитализация, способствующая крупным игрокам двигать рынок криптовалют в собственных интересах.
4. Отсутствие определенности на государственном уровне. Во многих странах цифровые финансы находятся вне правового поля, не имея статуса и положения. Монеты пытаются контролировать или запрещают.
5. Виртуальные цифровые деньги ничем не подкреплены. Теоретически криптовалюты могут стоить десятки тысяч долларов, а через сутки лопнуть как мыльный пузырь.
6. Нет гарантий сохранности капитала. Если деньги украдут, никто компенсировать убытки не будет, так как нет централизованного органа, контролирующего подобные вопросы.

Чтобы избежать опасности следует сохранить специальный пароль, который появляется при генерировании кошелька.

Отдельные криптосистемы также имеют индивидуальные положительные и отрицательные стороны. Цена криптовалют зависит от рыночного спроса на них.

Как приобрести криптовалюту

Покупая цифровые монеты, пользователь приобретает права на их использование, так как физического эквивалента у токенов нет. Операции по продаже и приобретению криптовалюты – это записи в блокчейне. Покупку можно делать за фиат (обычные деньги) или другие цифровые монеты. Купить токены в банке невозможно, но есть множество других способов получить желанные криптовалюты.

Криптовалютный кошелек

У мультивалютных криптокошельков часто присутствует функция внутреннего обмена валюты. Поскольку интерфейс большинства бумажников идентичный, чтобы это сделать, нужно:

1. Перейти в раздел «Обменять».
2. Выбрать валюту для обмена (доллары, рубли, гривны).
3. Подобрать способ оплаты (терминал, карта, электронные системы).
4. Указать сумму транзакции.
5. Подтвердить сделку.

Преимущества этого способа очевидны:

• интегрированность кошельков с большинством популярных платежных систем;
• высокая защищенность платежных операций внутри криптовалютного бумажника;
• мгновенная скорость покупки.

Недостатки:

• невыгодный курс;
• дополнительные комиссии, отличающиеся в разных кошельках.

Это удобный способ, поскольку криптовалюту не нужно никуда переводить, храня прямо на бумажнике.

Биржи

Биржи – это площадки-посредники, где трейдеры выполняют операции с криптовалютами, покупая и продавая их в обмен на фиат или на другие цифровые монеты. Схема работы на них приблизительно одинаковая:

1. Регистрация и верификация на сайте.
2. Внесение средств. Вносить можно через банковскую карточку, терминалы, электронные финансовые системы.
3. Создание ордера по текущему курсу, который выполнят мгновенно. Можно создать ордер по нужному курсу, и ждать пока он будет выполнен. Это дольше, но выгоднее.

Биржи ориентированы на профессионалов, разбирающихся в многофункциональном интерфейсе.

Эти площадки не используются для долгосрочного хранения средств. Их могут взломать или произойдет технический сбой, что спровоцирует невозможность вывода криптовалюты.

Плюсы:

• можно выбирать наиболее выгодный курс;
• возможность купить почти все валюты;
• легко зарабатывать, отслеживая колебания курса.

Минусы:

• долго ждать выполнения ордера;
• вероятность скрытых платежей.

Популярные биржевые площадки: EXMO, Poloniex, Bittrex.

Обменники

Обменные сервисы подходят новичкам, желающим обменять фиатные валюты на криптовалютные монеты. Работа с ними очень простая:

1. Выбирается исходная валюта и желанная криптовалюта.
2. В образовавшемся поле вписывается количество отдаваемых средств. Система проводит расчеты, показывая получаемую сумму цифровых монет.
3. Если результат подходит, нажимается кнопка «Обменять».
4. Указываются счет, с которого деньги списываются, и куда переводится криптовалюта.

Это быстро, просто и есть много обменников предлагающих подобную услугу. Но курсы в обменниках завышены и бессистемны, потому наблюдается большой разброс в ценах. Часто на обменных площадках не хватает резервов, что усложняет крупногабаритные покупки криптовалюты. Найти обменники с наиболее выгодными курсами и большим резервом помогут специальные мониторинги, например, BestChange.

Хранение криптовалюты

Цифровая валюта должна храниться на специальных кошельках, предназначенных исключительно для цифровых монет. Все бумажники можно разделить на четыре типа:

1. Онлайн-кошельки. Сюда относятся спецсайты и криптовалютные биржи, хранящие киберденьги на собственных ресурсах. Средства остаются в зоне доступа и могут использоваться в любой момент и с любого гаджета. Но они мало защищены и могут оказаться присвоенными мошенниками или недобросовестными владельцами ресурса. Подходят в качестве временного хранилища.
2. Программные. Являются программами, устанавливаемыми на компьютеры пользователей. Загрузка занимает мало времени, но многие программы предусматривают скачивание блокчейна криптовалютной системы в процессе установки (более сотни Гб). При холодном хранении один из самых безопасных бумажников, подходящих для работы с крупными суммами.
3. Мобильные кошельки. Это облегченный вариант программного бумажника для смартфона. Нечто среднее между программным и онлайн хранилищем. Он удобный, предлагает множество дополнительных функций, но небезопасный. Подойдет для ежедневного использования, при условии, что на счету мало денег.
4. Аппаратные. Единственный реальный бумажник, внешне похожий на флешку. Предлагает холодное хранение монет (без подключения к интернету). Работает от сети или оборудован аккумулятором. Некоторые модели имеют небольшой экран. Чаще всего мультивалютный. Его нужно покупать (остальные бесплатные), но это единственный кошелек который невозможно дистанционно взломать. Потеряв гаджет, не имея кода для восстановления средств, монеты нельзя вернуть.
5. Бумажный. Это  физический носитель ключей доступа. Обыкновенная бумажка с ключом, что интегрирован с онлайн-кошельком.

Нельзя выделить лучший или худший вариант бумажника. Если трейдерам больше подойдет биржевой кошелек, то инвесторы, вкладывавшие деньги в монеты на долгосрочной основе, предпочтут аппаратные гаджеты. Выбор индивидуальный.

Правовое регулирование

Правовое регулирование цифровых денег зависит от страны. Положение этих финансовых единиц нестабильно, но большинство стран сходятся во мнении – отрасль нужно контролировать.

В России разрабатываются база законов для контроля за криптовалютами, или частными деньгами, как их называют представители банковской отрасли. Сейчас токены не запрещены, но не считаются платежным средством.

В мире ситуация следующая:

1. В США криптовалюты являются частной собственностью. В связи с чем, подходят для инвестирования, но подпадают под налогообложение.
2. В Китае запретили майнинг и другие связанные с криптовалютами виды деятельности, что поставило в тупик множество местных криптобирж.
3. Страны входящие в Европейский Союз приняли решение о приравнивании операций с биткоинами к валютным платежам, и освободить их от налогов.
4. В Японии Биткоины признали законным платежным средством.

Причем в этих странах позиции по отношению к виртуальным деньгам часто менялись. Например, в Японии, что одна из первых полностью приняла криптовалюты, до 2014 никто даже не думал контролировать отрасль. К активным действиям подтолкнул крах биржи цифровых валют – Mt.Gox.

Темная сторона криптовалют

Эта отрасль дает массу возможностей мошенникам и злоумышленникам, а не только банкам и частным пользователям. Из-за высокой анонимности криптовалют появилась не одна преступная схема:

• отмывание денег;
• мошеннические операции с ценными бумагами;
• кражи средств через поддельные биржи и т.п.

Также криптовалюты используются в даркнете – благодаря юридической независимости, с их помощью торгуют наркотиками и оружием. Эту сторону цифровых валют нужно знать, прежде чем ими пользоваться.

К криптомонетам неоднозначное отношение. С юридической и правовой точки зрения цифровые деньги регламентируются условно. При этом блокчейн мир давно признал. Эту технологию можно применять в:

• банковской среде;
• экономических вопросах;
• юриспруденции;
• медицине и т.п.

Со временем блокчейн будет использоваться повсеместно, а с ним и криптовалюты. Уже сейчас выстраиваются рабочие схемы проведения межбанковских переводов, придумываются децентрализованные облачные сервисы или логистические системы. Похоже, у криптовалют хорошее будущее.